La banque mobile pourra-t-elle enfin servir les personnes sous-bancarisées ?

À la suite des effets de la pandémie sur l’économie mondiale, le nombre de personnes sous-bancarisées a gonflé jusqu’à des proportions inquiétantes. Dans le monde, on estime à 1,7 milliard le nombre de personnes sous-bancarisées. Dans le même temps, la population non bancarisée mondiale a bondi à 31 % de l’ensemble des adultes. Selon les experts, le nombre de citoyens sous-bancarisés aggrave les inégalités et freine la croissance économique. Par exemple, ONU Femmes a souligné que 47 millions de femmes et de filles supplémentaires basculeront sous le seuil de pauvreté en raison de la COVID-19 et de leur manque d’accès aux services financiers.

À l’inverse, la néobanque et les portefeuilles mobiles ont connu des progrès considérables. Les rapports montrent que, d’une taille de marché de 19 milliards de dollars en 2019, le marché de la banque numérique devrait valoir plus de 450 milliards de dollars d’ici 2027. Une grande partie de cette croissance est attribuée à la connectivité internet généralisée, dont de plus en plus de personnes bancarisées continuent de profiter. Mais qu’en est-il des personnes non bancarisées et sous-bancarisées ? Compte tenu de leur besoin et de leur droit à la sécurité financière, la banque numérique peut-elle les servir tout aussi bien ? Les faits suggèrent que oui, et voici pourquoi :

Elle tire parti de la pénétration des smartphones

La pénétration des smartphones continue de progresser dans le monde entier. On compte actuellement plus de six milliards d’utilisateurs de smartphones dans le monde. Même dans des pays à économie émergente comme le Brésil, le Kenya et l’Indonésie, Pew Research indique que le taux de possession de smartphone peut atteindre 60 %. Ainsi, la néobanque et les portefeuilles électroniques peuvent tirer parti de ces smartphones pour atteindre ceux qui, autrement, ne veulent pas ou ne se sentent pas à l’aise pour effectuer des transactions en personne. Qui plus est, la Banque mondiale ayant déterminé que les ménages sous-bancarisés et non bancarisés sont plus susceptibles de disposer de connexions de données mobiles que d’un accès haut débit à domicile, la banque mobile rend les services financiers plus accessibles.

Elle répond aux contraintes physiques

L’une des principales raisons évoquées par les personnes sous-bancarisées et non bancarisées tient aux obstacles physiques. Cela peut signifier que les solutions bancaires traditionnelles sont trop éloignées, trop coûteuses à atteindre ou trop difficiles d’accès pour celles à mobilité réduite. Mais avec la banque mobile, la dépendance aux visites physiques diminuera. Comme les plateformes de banque mobile peuvent servir et informer les consommateurs sur la même plateforme, les personnes non bancarisées peuvent elles aussi accéder à des outils financiers pour gérer leurs finances. De plus, la banque mobile inclut également l’accès à des portefeuilles numériques. Comme l’explique AskMoney, les portefeuilles numériques sont des applications pratiques qui permettent aux utilisateurs d’effectuer des paiements à distance et de gagner des avantages liés aux transactions. Les portefeuilles numériques peuvent aussi remplacer les cartes de débit ou de crédit qui, pour beaucoup, sont difficiles à souscrire et à obtenir. C’est là une autre commodité qu’apprécieront les personnes ayant des préoccupations logistiques ou physiques.

Elle rend les paiements sans espèces et sans carte inclusifs

Si l’on considère qu’un nombre croissant d’institutions (comme le métro de New York) adoptent les paiements sans contact, il devient crucial que chacun dispose d’une présence dans la banque et le portefeuille mobiles. En connectant les personnes sous-bancarisées et non bancarisées, celles-ci peuvent créer et gérer facilement leurs comptes. Cela leur permet de participer activement à une société sans espèces. Dans des pays comme l’Inde, où de plus en plus d’entreprises basculent vers les transactions sans espèces, disposer d’une option de banque mobile est vital pour ne pas exclure les 190 millions d’adultes non bancarisés. Après tout, des données récentes suggèrent que la principale raison de la lenteur ou de l’inégalité de l’adoption du sans-espèces d’un pays à l’autre tient aux populations qui n’ont pas de compte bancaire leur permettant d’y participer.

Elle assure la transparence des données

La confiance, ou son absence, est une autre raison majeure pour laquelle beaucoup sont sous-bancarisés ou non bancarisés. Des enquêtes révèlent que plus de 30 % des adultes se méfient encore des institutions financières et se tournent donc vers d’autres options plus abordables. Cependant, avec la banque mobile, les titulaires de compte peuvent consulter, étudier et suivre leurs finances depuis le confort de la paume de leur main. Cela peut contribuer à assurer la transparence bancaire, tout en offrant aux gens la tranquillité de connaître et de voir leurs finances de première main. De plus, comme de nombreuses banques fintech disposent d’applications mobiles associées qui envoient des alertes, les utilisateurs peuvent être constamment tenus informés de la sécurité de leurs comptes.

L’une des plus grandes préoccupations que beaucoup ont vis-à-vis de la banque concerne la fraude. Dans bien des cas, la probabilité de cybercriminalité et d’usurpation d’identité a encore freiné l’adoption de la banque mobile. Cependant, la prolifération de solutions et de garde-fous intelligents fournis par des acteurs comme Paygilant a créé un écosystème de banque mobile dans lequel les institutions comme les titulaires de compte n’ont pas à s’inquiéter de l’activité criminelle. Cette transparence et cette avancée en matière de sécurité bancaire figurent parmi les principales raisons pour lesquelles la néobanque a prospéré. Récemment, Forbes a révélé que cet accès aux informations bancaires et aux détails de cybersécurité a fait grimper à 27 %, en quelques mois seulement, la proportion d’utilisateurs seniors de la banque numérique.

À mesure que davantage d’innovations technologiques sont introduites au bénéfice du public, n’oublions pas les personnes non bancarisées et sous-bancarisées. Après tout, si nous voulons que notre économie se redresse pleinement avec une croissance durable, il faut que chacun soit financièrement plus actif et plus stable, et la banque mobile semble être la clé pour y parvenir. Pour en savoir plus sur les solutions de banque et de paiement, veuillez consulter Paygilant.